مزایای استفاده از شماره شبا بانک ملت چیست؟
مزایای استفاده از شماره شبا بانک ملت چیست؟
احتمالا تا الان با سامانه شبایاب و سامانه پاياپای الكترونيک که همان ساتنا و پایا معروف هستند، پول جابه جا کرده اید. برای انتقال پول با هر کدام از این دو حواله الکترونیکی، نیاز به داشتن شماره شبا دارید. امروزه در سیستم بانکی دانستن شبا، برای انجام کارهای بانکی -مخصوصا انتقال پول- یک ضرورت است.
چرا شماره شبا ملت اهمیت دارد؟
گرفتن شماره شبا بانک ملت یا هر بانک دیگری، ساده ترین راه برای انجام هر نوع خدمات بانکی است. با گرفتن شماره شبا، نیازی به نام بانک، کد شعبه، نوع حساب یا هر چیز دیگری ندارید و تنها با در اختیار داشتن این کد 24رقمی می توانید هر مقداری پول را سریع تر از راه های دیگر به حساب مقصد انتقال دهید.
علاوه بر این، هزینه جابه جایی پول در روش کارت به کارت پلکانی محاسبه می شود و اگر قصد انتقال مبلغ زیادی را داشته باشید، باید کارمزد بالایی پرداخت کنید. اما انتقال پول با شماره شبا، هزینه پایین تری هم از دیگر روش های انتقال پول در سیستم بانکی دارد. جدای از همه این مزایا، شماره شبا برای هر فرد منحصربفرد است و حتی اگر شماره ای را پس و پیش وارد کنید، امکان اشتباه در انتقال حساب و واریز پول به فرد دیگر وجود ندارد و تراکنش شما تا زمانی که شماره شبا صحیح را وارد نکنید، انجام نمی شود.
دریافت شماره شبا بانک ملت رایگان
گرفتن شماره شبا بانک ملت با استفاده از شماره کارت بانکی (همان شماره 16رقمی روی کارت) و شماره حساب (همان شماره ای که در بیشتر پیامک های تراکنش بانکی وجود دارد) به راحتی امکان پذیر است. تنها کافی است چند ثانیه وقت بگذارید در پنل کاربری «رده» عضو شوید و در بخش تبدیل های شبا یکی از این دو عدد -شماره حساب یا کارت- را بزنید.
در سایت رده این امکان فراهم شده تا تبدیل شماره کارت یا شماره حساب به شبا در تمام بانک ها – بانک ملی، بانک پاسارگاد، بانک اقتصاد نوین، بانک کشاورزی، بانک سامان، بانک سرمایه، بانک صادرات، بانک مسکن، بانک سپه، بانک آینده، بانک مهر ایران، بانک رسالت، بانک دی، بانک انصار، بانک ملت، بانک شهر، بانک ایران زمین، بانک سینا، بانک تجارت، بانک توسعه تعاون، بانک خاورمیانه، بانک گردشگری، پست بانک، بانک رفاه کارگران و موسسه نور – را انجام بدهید.
آموزش گام به گام گرفتن شماره شبای بانک ملت
- تمام مراحل برای گرفتن شماره شبا بانک ملت در کمتر از یک دقیقه انجام می شود. کافی است وارد حساب کاربری تان در «رده» شوید. اگر هم قبلا ثبت نام نکرده اید، اصلا کار سختی نیست: وارد کردن اطلاعاتی مانند نام و نام خانوادگی، شماره موبایل و انتخاب یک رمز عبور. به همین سادگی ثبت نام شما تکمیل می شود.
- بعد از ورود، صفحه اصلی حساب کاربری را مشاهده می کنید. قسمت های مختلفی مانند «تبدیل های شبا»، «استعلام تسهیلات» و «استعلام چک برگشتی» در سه پنجره مختلف روبه روی شما هستند. برای گرفتن شماره شبای ملت باید بخش «تبدیل های شبا» را انتخاب کنید.
- در قسمت «تبدیل های شبا»، این 4 بخش را خواهید دید؛ «کارت به شبا»، «کارت به حساب»، «حساب به شبا» و «استعلام شبا». پس برای گرفتن شبا یکی از بخش های کارت به شبا یا حساب به شبا را لمس کنید. بعد هم روی بخش «تبدیل» کلیک کنید تا به همین سادگی شماره شبا بانک ملت خودتان را بگیرید.
- فراموش نکنید همراه با این شماره، تمام اطلاعات بانکی دیگر شبیه شماره کارت، شماره حساب، نام صاحب حساب و حساب بانکی فعال یا غیرفعال در دسترس شماست.
نکته: به جای حفظ کردن یک شماره 24 رقمی، روی «کپی شماره شبا» کلیک کرده و به سادگی انتقالش دهید. این طوری خیال تان از اشتباه نشدن شبا هم راحت می شود.
تبدیل شماره حساب به شبا بانک ملت
مطابق با دستورالعمل بانک مرکزی بانک ها مکلفند شماره شبای تمامی حساب های مشتريان شان را محاسبه کرده و در اختيار آنها قرار دهند. پس گذشته از سایت رده که راحت ترین راه ها را برای دریافت شماره شبا بانک ملت فراهم کرده، می توانید با مراجعه به شعبه، سایت اینترنتی، اپلیکیشن بانک يا خودپردازهای بانک ملت، شبای حساب يا حساب های خود را دريافت کنيد. اما برای دریافت شبا از طریق سایت تنها بايستی شماره حساب را وارد کرده و عبارت امنيتی ای را که وجود دارد هم در فيلد مربوطه اش تایپ کنید.
اگر می خواهید از طریق شماره کارت به شماره شبا برسید یا به فکر تبدیل شماره کارت ملت خود به شماره شبا هستید، باید در سایت رده عضو شوید. چرا؟ چون «رده» توانسته این امکان را به دست آورد که با وارد کردن شماره کارت بانک ملت، شماره شبا را ارائه دهد. برای استفاده از این امکان و همچنین اطمینان از نام صاحب حساب و فعال بودن حساب، عضو «رده» شوید و در پروفایلتان به سادگی شماره شبا بگیرید.
ویژگی های شماره شبا
- با دانستن شماره شبا، می توانید وجه را به آن منتقل کرده يا از طريق آن پول دريافت کنيد، بدون اين که نگرانی ای درباره ساير جزئيات حساب داشته باشيد.
- برای حواله هایی که از شبا در آنها استفاده می شود هیچ نیازی نخواهید داشت تا اطلاعاتی درباره حساب داشته باشید، اطلاعات دست وپاگیری همچون نام یا کد بانک و شعبه آن، شماره حساب، نوع حساب و…
- از هر اشتباه سهوی جلوگیری می کند. به این صورت که اگر اشتباه یا سهوی در ورود شماره شبا پیش آید، سامانه های بانکی از اشتباه مشتری در اعلام شماره يا از خطای متصدی بانک در ورود اطلاعات آگاه شده و آن را گزارش می کنند. به اين معنی که اگر مشتری يا متصدی بانک يک يا چند رقم از شبا را به اشتباه وارد كند، سيستم با كنترل محتوای شماره شبا به او اعلام می كند كه اشتباهی رخ داده است و بايد شماره وارد شده بار دیگر كنترل شود.
سوالات متداول درباره شبای بانک ملت
تنها با دانستن شماره 16 رقمی روی کارت های بانک ملت، می توانید شماره شبا بگیرید. کافی است وارد سایت «رده» شوید و بعد از دادن شماره کارت، شبا بانک ملت را داشته باشید.
با استفاده از شماره شبا بانک ملت، مبلغ بیشتری از دیگر روش های جابه جایی وجه، امکان انتقال پول دارید.
شناسه حساب بانکی ایران که به اختصار «شبا» نامیده می شود، شماره ای است 24 رقمی که یک حساب بانکی را به صورت منحصر به فرد در تمام نظام بانکی ایران مشخص می کند. تعیین مشخصات شناسه حساب بانکی ایران (شبا)، مطابق با استاندارد ISO-13616 است.
افراد و طرفین تجاری می توانند با دریافت شماره شبا بدون نیاز به ذکر نام بانک، نام یا کد شعبه، نوع حساب و اطلاعات نظیر آن، بصورت الکترونیکی وجه موردنظرشان را حواله کنند. همچنین هر فرد می تواند از «شبا»ی دیگران برای انتقال وجه به حساب سایرین نیز بهره مند شوند.
مزایای شماره شبا
«شبا» جایگزین شماره حساب های فعلی نمی شود، بلکه به عنوان یک شماره استاندارد در کنار آن ها قرار می گیرد. برای هر حسابی که دارید، می توانید یک «شبا» برای انواع حساب ها مانند جاری، سپرده، تسهیلات و نظایر آن داشته باشید و از مزایای آن بهره مند شوید، به عنوان مثال با داشتن شماره شبا می توانید…
1. به تمام اطلاعات شماره حساب معمولی خود دسترسی کامل داشته باشید.
2. مبلغی را به آن منتقل کرده یا از طریق آن پول دریافت کنید، بدون این که نگران در دست داشتن سایز جزئیات حساب تان باشید.
3. در حواله هایی که طی آن از «شبا» استفاده می شود، نیاز به دانستن، ثبت و کنترل هیچگونه اطلاعاتی نظیر نام بانک، نام یا کد شعبه، شماره حساب، نوع حساب و درگیری با کدهای مختلف و گوناگون ندارید زیرا تمامی این داده ها در «شبا» وجود دارند.
4. اگر سهوا در ثبت یا نوشتن شماره «شبا» مشکل یا مغایرتی پیش آید، سامانه های بانکی از اشتباه مشتری (در اعلام شبا) یا متصدی بانک (در ورود اطلاعات شبا) آگاه شده و با گزارش خطا از انتقال پول جلوگیری می کنند. به این معنی که اگر مشتری یا متصدی بانک یک یا چند رقم از «شبا» را به اشتباه وارد کند، سیستم بانکی با کنترل محتوای «شبا» اعلام می کند که خطایی رخ داده است و باید «شبا»ی وارد شده مددا کنترل و اصلاح شود.. این ساز و کار«شبا» امکان خطای مشتری و متصدی بانک در ورود اطلاعات حساب و ارسال وجه به حساب های دیگر را تا حد بسیار زیادی کاهش می دهد.
5. سامانه های حواله الکترونیکی کشور «ساتنا» و «پایا» بر اساس «شبا» فعالیت می کنند، بنابراین دانستن «شبا»ی حساب برای انجام حواله بین بانک ها برای همه ی مشتریان ضرورت دارد.
بیشتر بخوانید:
شبای بین المللی چیست ؟
«شبا» در مبادلات بین المللی نیز کاربرد مهمی دارد. «شبا» بر اساس استاندارد IBAN، مخفف International Bank Account Number، ایجاد شده است که در حال حاضر در بسیاری از کشورهای جهان، به عنوان استاندارد شماره حساب بانکی مورد استفاده قرار می گیرد. «شبا»ی بین المللی با افزودن IR به «شبا»ی داخلی ساخته می شود و می تواند در مبادلات بین المللی بهره وری و سرعت عملکرد را بهبود بخشد.
نمایش شبا در سیستم های رایانه ای
در سیستم های رایانه ای، «شبا» مانند نمونه زیر، به صورت یکپارچه و بدون فاصله نمایش داده می شود، به نمونه ی زیر توجه کنید؛
IR980150000000012345678901
نمایش در اشکال نوشتاری
در اشکال نوشتاری، مانند فرم ها و نامه ها، از سمت چپ، بین هر چهار کاراکتر، یک فاصله قرار می گیرد. در نتیجه کد «شبا» در فرم نوشتاری شامل 6 دسته ی چهار کاراکتری و یک دسته ی 2 کاراکتری در سمت راست خواهد بود. به عنوان مثال «شبا»ی مذکور در بند فوق به صورت زیر نوشته می شود:
IR98 0150 0000 0001 2345 6789 01
اجزای شماره شبا
شبا شامل کلیه اطلاعات حساب بانکی افراد از جمله نام بانک، نوع حساب، شماره حساب و کشور صادر کننده آن می باشد.به طور مثال اجزای شماره شبا به شکل زیر است:
شماره شبا چند رقم است؟
شماره شبا در ایران با IR شروع میشود و پس ازآن 24 رقم دیگر قرار می گیرد.
کاربرد شماره شبا
شماره «شبا» برای حواله بین بانکی «پایا» و «ساتنا» الزامی است. همچنین هنگام دریافت ابزارهای “دریافت پول” مانند کارتخوان (POS) یا به شماره شبای خود نیاز خواهید داشت.
سامانه ساتنا
در مشتریانی که در بانک دارای یکی از انواع حساب (جاری، پس انداز و مدت دار) می باشند، می توانند نسبت به انتقال وجه (مبالغ بیش از یکصد و پنجاه میلیون ریال) به حساب خود یا سایر افراد در سایر بانک ها در همان روز اقدام کنند. سقف انتقال وجه آنلاین از طریق ساتنا 50 میلیون تومان و در برخی اپ های بانکی تا 100 میلیون تومان است. ساتنا جایگزین کاملی برای چکهای رمزدار بین بانکی است.
تسویه مبادلات بین بانکی در این سامانه بصورت آنی، قطعی، نهایی و برگشت ناپذیر انجام می گیرد، مشروط بر اینکه حساب تسویه بانک دارای مانده کافی برای انجام تسویه باشد، در غیر این صورت مبادلات تا تأمین نقدینگی و تا پایان روز در صف انتظار قرار گرفته و در صورت عدم تأمین نقدینگی، درخواست های مربوطه ابطال و برگشت داده می شوند. بنابراین این سامانه برای دو کاربرد اساسی بانک ها، شامل تسویه بین بانکی و انجام پرداخت های کلان و تجاری ایجاد شده است.
سامانه پایا
سیستم پایا به گونه ای طراحی شده که می تواند دستور پرداخت های متعدد را از جانب بانک مبدأ دریافت، پردازش و برای انجام به بانک های مقصد ارسال کند. بانک ها نیز می توانند دستور پرداخت های مشتریان خویش را به صورت انفرادی یا انبوه، دریافت و برای پایاپای و انجام در بانک های مقصد به «پایا» ارسال کنند.در ، هر مقدار کمی از پول قابل انتقال است. سقف انتقال وجه در سامانه پایا 15 میلیون تومان است.
بیشتر بخوانید:
تفاوت شماره شبا با شماره حساب و کارت
شماره حساب
شماره حساب شماره شناسایی افراد در بانک دارای حساب است و برای انتقال وجوه داخلی بین حساب های یک بانک استفاده می شود. تمامی حساب ها اعم از حساب های حقوقی و حقیقی، سرمایه گذاری های جاری و سپرده ها دارای شماره حساب می باشند.
هر شماره حساب دارای یک شماره شبا منحصر به فرد است که برای انتقال پول بین بانکی استفاده می شود.
شماره کارت
این کارت عموماً به حساب های جاری و حقوقی اختصاص ندارد و فقط برای حساب های سپرده شخصی کوتاه مدت صادر می شود. شماره کارت در سیستم بانکی ایران منحصر به فرد بوده و برای انتقال بین بانکی نیز قابل استفاده است. شماره کارت تاریخ انقضا دارد اما شماره حساب و شماره شبا منقضی نمی شود.
نحوه دریافت شماره شبا
زرین پال، اولین پرداخت یار پیشگام کشور، با به کارگیری سبک و استانداردهای جدید در ارائه ی خدمات درگاه پرداخت اینترنتی، سرویس های متنوعی در حوزه ی پرداخت الکترونیک را برای کسب و کارها ارائه کرده است؛ با این هدف که در افزایش سهم تجارت الکترونیکی در تولید ناخالص ملی و کمک به رشد و توسعه ی کسب وکارها، نقش سازنده ای ایفا کند. یکی از خدماتی که زرین پال ارائه می دهد است. به طور مثال کاربران در صفحه گرفتن شماره شبا زرین پال به منظور دریافت شماره شبا بانک صادرات می توانند این بانک را انتخاب کرده و سس با وارد کردن شماره کارت یا شماره حساب شبای خود را دریافت کنند.
سوالات متداول
شماره شبا چه کاربردی دارد؟
برای حواله بین بانکی «پایا» و «ساتنا» الزامی است. همچنین هنگام دریافت ابزارهای “دریافت پول” مانند کارتخوان (POS) یا درگاه پرداخت اینترنتی به شماره شبای خود نیاز خواهید داشت.
شماره شبا چند رقمی است؟
شماره شبا 24 رقمی است که البته این 24 رقم شامل IR ابتدای آن نمی شود (با IR مجموعاً 26 کاراکتر می شود).
آموزش شناسایی درگاه پرداخت زرین پال و اتصال آن به پرونده مالیاتی
راهنمای تصویری تهیه و فعال سازی بسته «شروع زرین»
مرور گزارش نشریه عصر تراکنش در بررسی آینده زرین کارت: زرین کارت به دنبال خلق ارزش جدید برای کاربران
چرا عدم بازگشت خودکار وجه تراکنش های اعتبارسنجی نشده به نفع پذیرنده ها است؟
سامانه ساتنا چیست؟ و سقف انتقال ساتنا چقدر است؟
سامانه پایا چیست؟کارمزد و سقف انتقال وجه پایا چقدر است؟
نحوه دریافت شماره شبا بانک ملت
چک صیادی چیست؟ چگونه می توان آن را دریافت کرد؟
امروزه استفاده از شبا در حواله های بانکی، خصوصاً توسط کسب وکارها جهت دریافت پول از مشتریانشان بسیار رایج است. اما آیا می دانید شماره شبا و تاریخچه ی آن چیست و ارقام طولانی آن چه ساختاری دارد؟ نحوه استفاده از شماره شبا چگونه است و مزایای استفاده از آن چیست؟ در این مطلب جامع به تمام این سوالات در رابطه با شماره شبا پاسخ می دهیم.
شماره شبا چیست؟
طبق تعریف بانک مرکزی، «شبا» مخفف «شماره حساب بانکی ایرانيان» است. این شماره بمنظور تسهیل و استانداردسازی مبادلات بین بانکی و بین المللی بانک های کشور، توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و مطابق با استاندارد ، تعریف و تبیین شده است و بزودی تمام پرداخت های بین بانکی منحصراً با استفاده از شبا صورت می پذیرد. هر شماره حساب بانکی، قابل تبدیل به یک شماره حساب “شبا” خواهد بود.
شماره شبا چند رقم است و ساختار آن به چه شکل است؟
شماره شبا یک شناسه 24 رقمی است که این ارقام پس از کد کشور ایران یعنی «IR» قرار می گیرد. ساختار شماره شبا به شکل زیر است:
نکته: شماره حساب بانکی لزوماً 18 رقم نیست و ساختار شماره حساب هر بانکی با بانک دیگر متفاوت است. جهت حفظ استاندارد در استفاده از شبا، پشت شماره حساب، به تعداد ارقام تا رسیدن به 18 رقم، صفر های پر کننده قرار می گیرد.
تاریخچه شماره شبا
قبل از IBAN ، استانداردهای ملی مختلف برای شناسایی حساب بانکی وجود داشت که برای برخی از کاربران گیج کننده بود. این امر اغلب منجر به از بین رفتن اطلاعات مسیر تراکنش در پرداخت ها می شد. همچنین این شماره حساب ها دارای ارقام چک (کنترل صحت ساختار) نبودند و این امر امکان بروز خطا در انتقال وجه ها را بالا میبرد.
در سال 1997، برای رفع این مشکلات، سازمان بین المللی استاندارد (ISO) استاندارد جدیدی تحت عنوان ISO 13616 را منتشر کرد. طبق این استاندارد شماره حساب های بین المللی تحت نام IBAN که مخفف International Bank Account Number است جهت انجام مبادلات بین الملل معرفی شد.
سازمان ISO در سال های 2003 و 2007 این استاندارد را بهبود بخشید. در سال 2007 استاندارد ISO 13616 را به دو بخش تقسیم کرد. در بخش دوم (ISO 13616-2:2007) بهبودهای زیادی صورت گرفته شد و تبدیل به استاندارد مورد پذیرش جهت انتقال وجه بین المللی شد. نام رسمی این بخش از استاندارد، سویفت (SWIFT) است که امروزه بخش اعظم مبادلات مالی بین المللی از طریق آن صورت می پذیرد.
در ایران از 11 دی ماه 1385 «اول ژانویه سال 2007 میلادی» بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، استفاده از شبا را برای حواله های ارزی اجباری کرده است. همچنین این شماره در مبادلات بین بانکی داخلی کشور نیز استفاده می شود.
زمان انتقال وجه با استفاده از شبا
انتقال وجه با استفاده از شماره شبا در سیستم بانکی کشور از طریق یکی از سامانه های پایا یا سانتا صورت می پذیرد. هر کدام از این سامانه ها ساعات تسویه خاصی دارند. در مطلب این زمان ها به تفصیل توضیح داده شده است.
سقف انتقال وجه با استفاده از شبا
سقف انتقال وجه با استفاده از شبا از طریق سامانه های پایا و ساتنا متفاوت است. در ادامه جزییات سقف انتقال وجه از طریق شبا در این سامانه ها را بررسی خواهیم کرد:
سامانه پایا (سامانه اتاق پایاپای الکترونیکی)
برای مبالغ پایین تر با تکرر بیشتر استفاده می شود. برای ثبت حواله پایا سه راه وجود دارد:
1- شعبه بانک: در این حالت حداکثر مبلغ انتقال 500 میلیون ریال است.
2- اینترنت بانک: حداکثر مبلغ هر حواله پایا از این روش 150 میلیون ریال است. اما مجموع مبالغ انتقال در هر روز نباید بیشتر از 600 میلیون ریال باشد.
3- موبایل بانک: با استفاده از موبایل بانک هم می توان حواله پایا ثبت کرد. حداکثر مبلغ قابل انتقال از این طریق 150 میلیون ریال است.
سامانه ساتنا
برای انجام ساتنا دو راه وجود دارد:
1- شعبه بانک: که در این حالت مبلغ انتقال نامحدود است.
2- اینترنت بانک: حداکثر مبلغ انتقال با این روش با استفاده از رمز ثابت 500 میلیون ریال و با استفاده از دستگاه توکن 2 میلیارد ریال است.
مزایای انتقال وجه با استفاده از شبا
1- خطر برداشت غیر مجاز از حساب بانکی از طریق شماره شبا وجود ندارد، زیرا شماره شبا صرفاً جهت دریافت پول استفاده می شود و از حساب بانکی وجود ندارد. در واقع جایگزینی امن برای کارت به کارت است.
2- جهت پرداخت وجه بیش از 3 میلیون تومان سقف کارت به کارت، می توانید با استفاده از شبا حساب بانکی شخص گیرنده، از طریق سامانه های حواله الکترونیکی «پایا» و «ساتنا» انتقال وجه را انجام دهید.
3- در صورت اشتباه سهوی در وارد کردن یک یا چند رقم از شماره شبا، احتمال وجود حساب مشابه بسیار پایین بوده و بلافاصله خطا به اطلاع مشتری یا متصدی بانک می رسد. در نتیجه خطای واریز اشتباه وجه را بسیار کاهش می دهد.
4- برای حواله هایی که از “شبا” در آنها استفاده می شود، نياز به دانستن، ذکر و کنترل هيچگونه اطلاعاتي نظير نام بانک، نام يا كد شعبه، شماره حساب، نوع حساب و درگيري با كدهاي مختلف و گوناگون نداريد. تمامي اين داده ها در “شبا” وجود دارند.
چگونه شماره شبا حساب بانکی خود را دریافت کنیم؟
1- شماره شبا را می توانید بر روی دفترچه حساب های بانکی خود بیابید.
2- اخیراً برخی بانک ها همچون بانک ملت، در اقدامی مثبت روی کارت های بانکی شماره شبا را چاپ می کنند.
3- دریافت شماره شبا با تبدیل شماره کارت به شبا یا تبدیل شماره حساب به شبا نیز امکان پذیر است. شماره حساب بانکی را معمولاً می توان از پیامک های بانک و یا دفترچه حساب به سادگی به دست آورد.